القروض

المشاريع الصغيرة والمتوسطة

صورة متجددة وإجراءات متطورة يوفرها بنك القاهرة عمان لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة (SMEs) القادرة على تحقيق إيرادات ولكن ينقصها التمويل الذي يقف عائقاً أمام نموها وتطورها. حيث يوفر بنك القاهرة عمان التمويل اللازم لتوسعة مشروع قائم، تمويل رأس المال التشغيلي أو تمويل شراء أصول ثابتة و معدات وماكينات تساعد في زيادة الطاقة الإنتاجية للمشاريع التي تطمح للتوسع ولها فرص تسويقية واضحة.

  • من هم أصحاب المشاريع الصغيرة و المتوسطة المستفيدين من بنك القاهره عمان:
    1. الشركات والمؤسسات الأردنية صغيرة ومتوسطة الحجم سواءً كانت محدودة المسؤولية, تضامن, أو مؤسسة فردية والتي لا يزيد عدد موظفيها عن 100 موظف.
    2. أن يكون لدى أصحاب الشركة/ المؤسسة والقائمين عليها خبرة مهنية في نفس مجال نشاط الشركة لا تقل مدتها عن عام واحد.
  • مميزات تمويل الـ (SMEs) من بنك القاهرة عمان:
    1. قيمة التمويل تصل إلى (1,500,000) دينار تماشياً مع حاجة المشروع وحجم الإيرادات.
    2. فترات سداد مرنة قد تصل لغاية 7 سنوات قد تتضمن فترة سماح مناسبة لتتماشى مع تدفق العوائد.
    3. عدة خيارات لأنواع التمويل تتناسب مع الاحتياجات الخاصة بكل حاله وتتمثل بالآتي:

    أ) التسهيلات المباشرة ويتم من خلالها منح العملاء تمويل نقدي مباشر لدعم أنشطتهم , وتكون بدعم رأس المال العامل قصير الأجل أو لتمويل رأس المال الاستثماري متوسط وطويل الأجل .

    يتم تحديد الشكل المناسب للتمويل المباشر إستنادا" الى طبيعة المشروع والغرض من التمويل وكما يلي:

    الجاري مدين:
  • يقدم البنك خدمة الجاري مدين لعملائه بحدود مبالغ معينة ( حد مقرر) ولمدة معينة قابلة للتجديد بموافقة العميل والبنك حيث يسمح للعميل بالسحب من الحساب للغاية التي منح من أجلها وذلك بعد تنظيم عقد بين البنك والعميل.
  • يمنح العميل الجاري المدين للأعمال التجارية التي يكون لها تدفقات نقدية مستمرة وذلك بهدف زيادة النشاط التجاري أو الصناعي أو الخدمي وفق حدود وضمانات محددة متفق عليها فيما بين العميل والبنك.
  • من ميزات الجاري مدين أنه يحق للعميل الايداع بالحساب لتخفيض الرصيد المدين لتخفيض الفائدة المترتبة عليه.
  • يتم تجديد الحساب سنويا بموافقة الطرفين بشرط أن يكون نشاط وتعامل العميل سليماً وحركة حسابه نشطة ويتناسب مع الحد المقرر.
  • تحتسب الفائدة على الرصيد المستغل وتقيد بنهاية كل شهر

  • القروض التجارية لتمويل رأس المال العامل:
  • يكون على شكل سقف متجدد لغايات تمويل الاحتياجات التمويلية لرأس المال العامل من مواد خام ومصاريف الـتشغيل أو التصنيع

  • سلف وقروض لقاء تمويل اعتمادات صادرة:
  • يقدم البنك خدمة تمويل الاعتمادات الصادرة للتجار لغاية تسديد قيمة البضائع المستوردة بموجب اعتمادات مستندية أو بوالص تحصيل ويسدد بموجب أقساط ضمن مدة محددة.

  • سلف وقروض لقاء تمويل صادرات:
  • يقدم البنك سلف وقروض لقاء تمويل الصادرات التي تمنح للعملاء لغايات تمويل صادراتهم من البضائع المصنعة في الأردن وعادة يقابلها اعتمادات واردة لصالح هؤلاء العملاء ويمكن أن يمنح بالعملة المحلية أو الأجنبية حسب حاجة المقترض وتعليمات الجهات الرقابية ( البنك المركزي)


  • القروض العقارية:
  • وهي التي تمنح لغايات متعددة منها تطوير المشاريع العقارية والتجارية أو المشاريع الاسكانية أو لشراء الأراضي لغايات استثماريه تجاريه وتسدد لمدة متوسطة أو طويلة الأجل من 3 – 7 سنوات


  • سلف وقروض لتمويل العطاءات:
  • وهي تمنح الى المقاولين والموردين الذين يتعاقدون على تنفيذ أعمال بناء أو صيانة أو توريد أجهزة ومعدات وخدمات ويطلب من المقترض تحويل مستحقاته الى البنك لغايات سداد هذا التمويل مع امكانية أن يكون السداد باقتطاع نسبة معينة من كل دفعة ترد لحساب المقترض من صاحب العمل.


  • يقوم بنك القاهرة عمان وبالتعاون مع البنك المركزي الأردني إضافة إلى الاتفاقيات الموقعة مع بعض الجهات الخارجية بتقديم الدعم لبعض القطاعات من خلال توفير تمويل يتمتع بأسعار فائدة وشروط منافسة.

  • كما يوفر بنك القاهرة عمان ضمانات للتسهيلات الممنوحة من خلاله بموجب اتفاقيات موقعة مع كل من الشركات التالية وضمن شروط معينة:

    1. الشركة الأردنية لضمان القروض:
      بحيث تضمن القروض الدوارة والقروض لمرة واحدة للقطاعات الإنتاجية، الصناعية والمشاريع الناشئة وتصل نسبة الضمان إلى 85%.

    2. مؤسسة الاستثمار الخاص لما وراء البحار/ أوبك (OPIC):
      بحيث تضمن جميع أنواع القروض باستثناء الجاري مدين كما تصل نسبة الضمان إلى 75%.
  • وتخضع جميعها لشروط الاتفاقيات.

    ب ) التسهيلات غير المباشرة والتي تتمثل في الاعتمادات والكفالات والتي يتم التعامل بها مع العملاء بحسب طبيعة العميل والنشاط.

      4. يوفر بنك القاهرة عمان الدعم الكامل والدائم كمستشار لعملائه من أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.

      5. يساعد بنك القاهرة عمان على توجيه عملائه (SMEs) للجهات التي تهدف إلى تدريب وتطوير النظام الإداري/ المالي/ التسويقي بالدورات التدريبية المهيئة خصيصاً لتدريب الـ (SMEs) في المجالات المالية، الإدارية، التسويقية والموارد البشرية.

      6. كما أن بنك القاهرة عمان وكادر دائرة الـ (SMEs) يتواجدون بصورة مستمرة إلى جانب عملائهم.

      7. سرعة في الرد على استفساراتكم وزيارتكم في أماكنكم.

  • الأوراق المطلوبة من المتقدمين لقروض (SMEs) من بنك القاهرة عمان
    1. إذا كان العميل شخصية اعتبارية (شركة/ مؤسسة) يتم إرفاق شهادة تسجيل حديثة تبين أسماء الشركاء والمفوضين بالتوقيع عن الشركه وتبين أنه يحق لها الاقتراض من البنوك مع صور عن هويـاتـهم الشخصيـة ونسخـة عن عقد التأسيس والنظـام الداخـلي للشركة.
    2. للأنشطة الفردية يتم إرفاق رخصة مزاولة مهنة أو حرفة سارية المفعول صادرة عن الغرفة التجارية و/أو البلدية وصور عن هوياتهم.
    3. كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
    4. مستندات تعكس توفر مصدر السداد:البيانات المالية لآخر سنتين على الأقل (ميزانية مدققة/ غير مدققة/ تقرير ضريبة المبيعات/ اطلاع على دفاتر المشروع).
  • الضمانات المطلوبة من المتقدمين تتمثل في :
    1. رهن عقاري
    2. تأمينات نقديه
    3. أسهم / سندات قابله للتداول
    4. كفالات شخصيه أو اعتباريه مقبولة لدى البنك

    5. مدراء الحسابات في إدارة (SMEs) مستعدون للحضور إلى مكان عملكم ومساعدتكم لتجهيز وترتيب الأوراق والبيانات المطلوبة.

ملاحظة: كافة الشروط والأحكام اعلاه تخضع لسياسات المنح لدى بنك القاهرة عمان.