CAB logo
Search
Close this search box.

قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة

يقدم بنك القاهرة عمان لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة برنامج مخصص لتمويل المشاريع الجديدة والقائمة والتي تشمل (التوسعة والتحسين والتطوير وتمويل رأس المال التشغيلي والأصول الثابتة)  لتلبية احتياجات العملاء في مختلف القطاعات الإقتصادية وتضمن (المشاريع التجارية، المشاريع والخدمات الصناعية والزراعية، ومشاريع عديدة).

 

ميزات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

  1. قيمة التمويل تصل إلى (1,500,000) دينار.
  2. فترات سداد مرنة قد تصل لغاية 7 سنوات قد تتضمن فترة سماح مناسبة.

    هناك خيارين للعميل وبحسب الطلب:

    • تسديد فوائد فترة السماح من مصادر العميل الخاصة شهرياً.
    • تضاف فائدة فترة السماح على رصيد القرض شهرياً وتسدد مع الأقساط.
  3. خيارات عديدة لأنواع التمويل تتناسب مع الاحتياجات الخاصة بكل حاله وتتمثل بالآتي:

تمويل بنك الاستثمار الأوروبي لقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة

من خلال اتفاق مع بنك الاستثمار الأوروبي (www.eib.org)، نقدم الدعم للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) من خلال توفير تمويلات بتكلفة أقل وفترات سداد مرنة.

يعد بنك الاستثمار الأوروبي (EIB) بنك الإقراض على المدى الطويل للاتحاد الأوروبي؛ حيث يكمن دوره في تمويل مشاريع الاستثمار لدعم أهداف سياسة الاتحاد الأوروبي. وبهدف دعم العمل الخارجي للاتحاد الأوروبي، منح البرلمان الأوروبي والمجلس الأوروبي تفويضاً خارجياً لبنك الاستثمار الأوروبي بتمويل المشاريع خارج الاتحاد الأوروبي.

بفضل تصنيفه الممتاز في الأسواق الرأسمالية (AAA)، يمكن لبنك الاستثمار الأوروبي استدانة الأموال بشروط مواتية، والتي يمررها إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلالنا، حيث نطلع الشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل محدد وفردي على مشاركة بنك الاستثمار الأوروبي وتأثيره على الشروط المالية للقرض الذي يتم منحه. يمكن العثور على معلومات مفصلة حول دعم مجموعة بنك الاستثمار الأوروبي للشركات الصغيرة والمتوسطة على موقع البنك (www.eib.org).

يقوي بنك الاستثمار الأوروبي (EIB) دعمه للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال مساعدة هذا القطاع الحيوي على الوصول إلى خطوط ائتمان جديدة. الحد الأدنى لمدة القرض هو سنتان (وتعتمد المدة الفعلية للقرض على الوضع الاقتصادي والتقني للمشروع الممول)، ويمكن استخدامه لتمويل المشاريع متناهية الصغر وحتى الاستثمارات التي تبلغ تكلفتها لغاية 25 مليون يورو، إلّا أن المساهمة المالية من بنك الاستثمار الأوروبي لا تتجاوز 12.5 مليون يورو.

يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) المحلية التقدم بطلب للحصول على قرض من بنك الاستثمار الأوروبي في حال توفر ما يلي:

  • أقل من 250 موظفاً على أساس موحد قبل الاستثمار.
  • معظم القطاعات الاقتصادية مؤهلة مع وجود بعض الاستثناءات، من بينها إنتاج الأسلحة والذخيرة، والأسلحة والمعدات والبنية التحتية العسكرية أو الأمنية، والمعدات أو البنية التحتية التي تقيد حقوق الأفراد والحريات الفردية، والأنشطة التي تؤثر على البيئة، والأنشطة المثيرة للجدل من الناحية الأخلاقية أو المحظورة من قبل التشريعات الوطنية، والأنشطة التي تستهدف إنتاج أو بيع السلع التي تشكل انتهاكاً لعلامة تجارية أو إشارة جغرافية، بالإضافة إلى الأنشطة التي تشمل المقامرة أو التبغ.

تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، مثل:

  • الاستثمارات الملموسة: شراء وتجديد أو توسيع الأصول المادية، مع بعض القيود المتعلقة بشراء الأراضي.
  • الاستثمارات المعنوية: بشكل خاص النفقات المرتبطة بالبحث والتطوير، وشراء تراخيص العمليات والبرمجيات.
  • متطلبات رأس المال العامل المتوسطة والطويلة الأجل اللازمة للعمليات التشغيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
  • يمكنك الحصول على أسعار فائدة مفيدة مقارنة بشروط ومعايير القروض التجارية.
  • يمكنك التفاوض على مدة القرض أو سداده وفقاً لظروف ومتطلبات سيولة عملك.
  • يتيح لك الاستثمار بشكل كبير في نشاطك التجاري دون التأثير سلباً على سيولة النقد.

في حال تم طلب ذلك من بنك الاستثمار الأوروبي: (أ) عند الإشعار، يجب السماح لممثلي بنك الاستثمار الأوروبي بزيارة وفحص جميع المواقع والمنشآت والأعمال التي تشمل المشروع الذي يتم منحه القرض؛ و(ب) قد نقوم بتزويد بنك الاستثمار الأوروبي بمعلوماتك.

 

يرجى التواصل مع مدير العلاقات المصرفية أو زيارة فرعنا المحلي لمناقشة ما إذا كانت شركتك مؤهلة للحصول على تمويل مدعوم من خلال برنامج “قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة” المدعوم من بنك الاستثمار الأوروبي. 

التسهيلات المباشرة

التسهيلات المباشرة ويتم من خلالها منح العملاء تمويل نقدي مباشر لدعم أنشطتهم، وتكون بدعم رأس المال العامل قصير الأجل أو لتمويل رأس المال الاستثماري متوسط وطويل الأجل . يتم تحديد الشكل المناسب للتمويل المباشر استناداً إلى طبيعة المشروع والغرض من التمويل وكما يلي:

  • يقدم البنك خدمة الجاري مدين لعملائه بحدود مبالغ معينة (حد مقرر) ولمدة معينة قابلة للتجديد بموافقة العميل والبنك حيث يسمح للعميل بالسحب من الحساب للغاية التي منح من أجلها وذلك بعد تنظيم عقد بين البنك والعميل.
  • يمنح العميل الجاري المدين للأعمال التجارية التي يكون لها تدفقات نقدية مستمرة وذلك بهدف زيادة النشاط التجاري أو الصناعي أو الخدمي وفق حدود وضمانات محددة متفق عليها فيما بين العميل والبنك.
  • من ميزات الجاري مدين أنه يحق للعميل الإيداع بالحساب لتخفيض الرصيد المدين لتخفيض الفائدة المترتبة عليه.
  • يتم تجديد الحساب سنوياً بموافقة الطرفين بشرط أن يكون نشاط وتعامل العميل سليماً وحركة حسابه نشطة وتتناسب مع الحد المقرر.
  • تحتسب الفائدة على الرصيد المستغل وتقيد بنهاية كل شهر.

يكون على شكل سقف متجدد لغايات تمويل الاحتياجات التمويلية لرأس المال العامل من مواد خام ومصاريف الـتشغيل أو التصنيع

يقدم البنك خدمة تمويل الاعتمادات الصادرة للتجار لغاية تسديد قيمة البضائع المستوردة بموجب اعتمادات مستندية أو بوالص تحصيل ويسدد بموجب أقساط ضمن مدة محددة.

تمنح للعملاء لغايات تمويل صادراتهم من البضائع المصنعة في الأردن وعادة يقابلها اعتمادات واردة لصالح هؤلاء العملاء ويمكن أن يمنح بالعملة المحلية أو الأجنبية حسب حاجة المقترض وتعليمات الجهات الرقابية (البنك المركزي)

تمنح لغايات متعددة منها تطوير المشاريع العقارية والتجارية أو المشاريع الإسكانية أو لشراء الأراضي لغايات استثمارية تجارية وفترة السداد من 3 – 7 سنوات.

تمنح للمقاولين والموردين الذين يتعاقدون على تنفيذ أعمال بناء أو صيانة أو توريد أجهزة ومعدات وخدمات ويطلب من المقترض تحويل مستحقاته إلى البنك لغايات سداد هذا التمويل مع إمكانية أن يكون السداد باقتطاع نسبة معينة من كل دفعة ترد لحساب المقترض من صاحب العمل.

  • يقوم بنك القاهرة عمان وبالتعاون مع البنك المركزي الأردني، إضافة إلى الاتفاقيات الموقعة مع بعض الجهات الخارجية بتقديم الدعم لبعض القطاعات من خلال توفير تمويل بأسعار فائدة وشروط منافسة.
  • يوفر البنك ضمانات للتسهيلات الممنوحة من خلاله بموجب اتفاقيات موقعة مع كل من الشركات التالية وضمن شروط معينة:
    1. الشركة الأردنية لضمان القروض: تضمن الشركة القروض الدوارة والقروض لمرة واحدة للقطاعات الإنتاجية، الصناعية والمشاريع الناشئة وتصل نسبة الضمان إلى 85%
    2. مؤسسة الاستثمار الخاص لما وراء البحار/ أوبك  (OPIC) تضمن المؤسسة جميع أنواع القروض باستثناء الجاري مدين كما تصل نسبة الضمان إلى 75%
  •  

وتخضع جميعها لشروط الاتفاقيات.

التسهيلات غير المباشرة

التسهيلات غير المباشرة والتي تتمثل في الاعتمادات والكفالات والتي يتم التعامل بها مع العملاء بحسب طبيعة العميل والنشاط.

  • يوفر خدمات استشارية متكاملة ودائمة لعملائه من أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم.
  • يساعد على توجيه عملائه للاستفادة من الدورات التدريبية المهيئة خصيصاً لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة في المجالات المالية، الإدارية، التسويقية والموارد البشرية.
  • كادر دائرة المشاريع الصغيرة والمتوسطة في البنك متواجد دائماً إلى جانب العملاء.
  • سرعة الرد على استفساراتكم ومستعدون لزيارتكم في أماكن تواجدكم.
  1. إذا كان العميل شخصية اعتبارية (شركة/ مؤسسة) يتم إرفاق شهادة تسجيل حديثة (للشركة/ المؤسسة) تبين أسماء الشركاء والمفوضين بالتوقيع عن الشركه وتبين أنه يحق لها الاقتراض من البنوك مع صور عن هويـاتـهم الشخصيـة ونسخـة عن عقد التأسيس والنظـام الداخـلي للشركة.
  2. للأنشطة الفردية يتم إرفاق رخصة مزاولة مهنة أو حرفة سارية المفعول (للأنشطة الفردية) صادرة عن غرفة التجارة و/أو البلدية وصور عن هوياتهم.
  3. كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
  4. مستندات تعكس توفر مصدر السداد: البيانات المالية لآخر سنتين على الأقل (ميزانية مدققة/ غير مدققة/ تقرير ضريبة المبيعات/ اطلاع على دفاتر المشروع).

الضمانات المطلوبة من المتقدمين:

  1. رهن عقاري
  2. تأمينات نقدية
  3. معدات
  4. أسهم/ سندات قابلة للتداول
  5. كفالات شخصية أو اعتبارية مقبولة لدى البنك

تخضع جميع هذه الضمانات لشروط وأحكام البنك.

مدراء الحسابات في إدارة (SMEs) مستعدون للحضور إلى مكان عملكم ومساعدتكم لتجهيز وترتيب الأوراق والبيانات المطلوبة.

للمزيد من المعلومات، يرجى الإتصال على: 065007700

smes loans-image